Quels sont les frais de gestion annuels du nouveau PER ?

Si vous comptez ouvrir un Plan d’épargne retraite qui est le nouveau produit destiné à préparer l’après 62 ans, il est important de se renseigner sur les frais prélevés, dont ceux de gestion annuelle. Quel est leur pourcentage ?

Environ 1% de frais de gestion par an

Notons que le PER est principalement géré par les compagnies d’assurance et les mutuelles ou encore certaines banques et ce, en remplacement des contrats d’épargne actuels considérés comme vétustes. Les frais appliqués sont alors fixés selon la propre politique de la compagnie elle-même.

Généralement, les frais de gestion s’appliquent non seulement sur les fonds en euro mais aussi sur les unités de comptes sous forme d’arbitrage. Ces frais annuels sont en moyenne d’environ 1% par an. Ce taux ne doit généralement pas être dépassé.

Il est important de connaître ces différents frais pour comparer les contrats entre eux. Il n’y a pas que les frais de gestion qui doivent être connus, mais aussi les frais maximums sur versement ainsi que les frais d’entrée. Certains contrats ne prélèvent pas ces derniers.

Ce qu’il faut également connaître avant l’ouverture d’un PER : le montant minimal de la souscription, ainsi que le nombre de supports. Important par ailleurs d’évaluer à l’avance le rendement du contrat.

Calcul des frais de gestion

Avant tout, rappelons que les frais de gestion sont destinés à rémunérer l’assureur pour les services rendus, c’est-à-dire la gestion de vos encours et leur fructification entre autres. Pour le calculer, les assureurs tiennent compte de la valeur acquise du contrat ainsi que du montant total des versements, incluant les intérêts.

Les services rendus par l’assureur

Comme énoncé plus haut, l’assureur est rémunéré pour la détention de votre PER au fil des ans. Celui-ci intègre lui-même les fonds en euros et les unités de comptes destinés à équilibrer le rendement et les risques. Le Plan d’épargne retraite est également apprécié pour sa portabilité : l’assureur transfère les encours d’un compartiment à l’autre à la demande de l’épargnant titulaire.

À noter que ce transfert est exempté de frais. L’assureur doit aussi garantir la fiabilité et la sécurisation de l’épargne de son client et fournir des services personnalisés en fonction des besoins de ce dernier. C’est sur la base de ces prestations que s’appliquent les frais de gestion annuels qui sont forfaitaires et connus à l’avance.

Pourquoi souscrire à un PER ?

Le PER remplace le PERP, le Madelin, le PERCO ainsi que le PERE et regroupe de nombreux avantages :

  • l’assouplissement des conditions de sortie en capital (sauf pour le PERE)
  • le choix de la sortie : en rentes viagères, en capital ou les deux (sauf pour le PERE)
  • l’application d’une même fiscalité pour l’ensemble des produits
  • la possibilité de choisir son mode de gestion pilotée (équilibré, dynamique ou modéré)
  • la facilitation des transferts des encours entre les PER individuels, PER collectif et PER catégoriel et par conséquent, de gérer sereinement l’épargne, qu’elle soit individuelle ou salariale
  • la possibilité d’accueillir les encours d’un contrat d’assurance-vie

À qui est destiné le PER ?

Comme indiqué ci-dessus, le PER se compose de trois tiroirs et s’organise ainsi en fonction de la situation professionnelle de l’épargnant. C’est pourquoi, il s’adresse à différentes cibles :

  • à tout public désireux de préparer sa retraite, en alimentant le tiroir du PER individuel
  • aux travailleurs non-salariés, également en versant leur épargne dans le compartiment du PER individuel
  • aux salariés qui perçoivent des abondements, des participations et des intéressements, par le biais du PER collectif
  • aux salariés soumis à la cotisation obligatoire provenant aussi bien d’eux-mêmes que de l’employeur. Ces cotisations sont alors versées dans le PER catégoriel.

Toutes les informations à connaître sont sur per.fr.

De nouvelles applications permettent de gérer son épargne

Iphone, Mobile, Smartphone, Cell Phone
Profitez désormais de tous les avantages de l’intelligence artificielle pour gérer votre patrimoine ! De nouvelles applications sont en effet disponibles, vous permettant d’accéder à votre portefeuille depuis votre appareil connecté. Quels sont les différentes options dont vous pouvez bénéficier ? Vous pouvez par exemple gérer vos biens immobiliers, vos impôts, vos crédits ainsi que vos produits (conseiller en gestion de patrimoine en ligne, auquel vous pourrez faire appel pour toute assistance. Celui-ci est disponible à tout moment, ce qui constitue un avantage comparé au conseiller en cabinet, en plus d’un gain de temps considérable. Assurez-vous néanmoins d’être sur un site sécurisé et d’être en contact avec un conseiller agréé, immatriculé à l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Il doit également revêtir la fonction de conseiller en investissements financiers (CIF), et donc enregistré auprès de l’ANCF-CIF. Ce dernier devra, par ailleurs, avoir souscrit à une assurance professionnelle entre autres.

À noter qu’un bon conseiller saura vous accompagner sur le long terme tout en vous prodiguant des recommandations sur mesure. Il procèdera avant tout à une analyse de votre situation patrimoniale de même que de votre profil afin de réorganiser éventuellement votre portefeuille et vous proposer les meilleurs produits de placement qui vous seront rentables, en considération de votre profil.

Un bon conseiller est aussi celui qui vous permet de disposer de toutes les clés de compréhension des spécificités d’un produit avant toute souscription. Il vous oriente sur la piste à suivre afin de bien réussir votre projet et cela, en étant à votre disposition sur le moyen et le long terme.

 

L’utilité de bien gérer son épargne et son patrimoine

Si vous avez réalisé une épargne excédentaire, sachez qu’il est important de ne pas la laisser dormir et de l’investir dans des produits rentables adaptés à votre profil. En effet, l’inflation devient de plus en plus marquée) [...]

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